你家長輩理財(cái)嗎？近年來，“銀發(fā)理財(cái)”市場(chǎng)正火熱，老年人逐漸登上理財(cái)舞臺(tái)。可與之相對(duì)的是，老年人普遍較為缺乏金融知識(shí)和防范意識(shí)。  

日前，中國人民銀行發(fā)布《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2021）》?！秷?bào)告》顯示老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，“一老一少”仍將是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象。老年人在理財(cái)中容易遇到哪些難題？該如何安全理財(cái)？  

合同條款看不懂  

今年4月，鄭州市民王孫阿姨按照理財(cái)經(jīng)理的推薦，購買了一筆一個(gè)月的結(jié)構(gòu)性存款。到期后，她發(fā)現(xiàn)年收益率與預(yù)期的收益相差較大，由此引發(fā)不滿。后核實(shí)發(fā)現(xiàn)，原來是王阿姨在購買時(shí)沒有仔細(xì)閱讀《產(chǎn)品說明書》，誤把該結(jié)構(gòu)性存款的預(yù)期年收益率理解為實(shí)際年收益率。而銀行理財(cái)經(jīng)理在銷售該產(chǎn)品時(shí)已履行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與告知義務(wù)。最后經(jīng)調(diào)解，王阿姨承認(rèn)疏忽并表示理解。  

“產(chǎn)品的投向、期限、流動(dòng)性、擔(dān)保、結(jié)構(gòu)等都要著重看，這些都可能會(huì)對(duì)產(chǎn)品收益產(chǎn)生較大的影響。”某銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，對(duì)這些關(guān)鍵信息、與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)在推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該著重說明避免消費(fèi)者理解誤差。消費(fèi)者也要認(rèn)真閱讀相關(guān)說明條款，避免因信息不對(duì)稱而導(dǎo)致收益損失。尤其是老年人，一定要選擇自己看得懂的，適合自己的產(chǎn)品。  

一心追求高收益  

“一開始他們說高收益高回報(bào)，我就沒注意時(shí)間這個(gè)事情?！编嵵菔忻駨埾壬膬鹤幼罱b修房子要用錢，他就準(zhǔn)備把之前投在一款高利息理財(cái)產(chǎn)品上的錢先收回來，結(jié)果卻因?yàn)槠谙迒栴}，怎么也要不到錢。  

近年來，類似張先生這樣聽說高收益就果斷“買入”卻忽視了期限的老人不少。業(yè)內(nèi)提醒，一些老年人在選擇理財(cái)方向時(shí)往往會(huì)“貨比三家”，哪家給出的預(yù)期收益率高就會(huì)選擇哪家。但收益永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)必定越大。  

免密支付要慎用  

鄭州某銀行大堂經(jīng)理告訴記者，常有老年客戶來銀行反映銀行卡里的錢總是莫名其妙在減少。工作人員拉流水單子發(fā)現(xiàn)，大多是其本人在操作手機(jī)時(shí)誤點(diǎn)了一些鏈接，因此在不知情的情況下完成了“購買”“支付”。  

“這種情況主要是老人開通了免密支付，又對(duì)智能機(jī)不像年輕人那么熟悉，對(duì)一些鏈接防范意識(shí)不強(qiáng)?！边@位大堂經(jīng)理告訴記者，一般他們現(xiàn)場(chǎng)就會(huì)幫助老人將免密支付改回密碼支付。在相關(guān)宣傳活動(dòng)中或接待老年客戶時(shí)，也會(huì)提醒大家慎用免密支付功能或解除銀行卡捆綁。  

防范意識(shí)需增強(qiáng)  

以投資保健品、生態(tài)環(huán)保、養(yǎng)老養(yǎng)生等多種名目非法集資；利用親朋好友之間的相互信任，口口相傳短期資金周轉(zhuǎn)給付高息等；購買保險(xiǎn)時(shí)，夸大保險(xiǎn)收益率，承諾保證高額收益，夸大保險(xiǎn)保障功能；制作仿冒的正規(guī)投資平臺(tái)網(wǎng)站，以折扣和返利等形式引誘老人點(diǎn)擊鏈接進(jìn)行詐騙……這些都是老人在投資理財(cái)中容易遇到的非法陷阱。  

“老年人對(duì)金融理財(cái)?shù)葘I(yè)知識(shí)相對(duì)來說比較匱乏，但手頭又有一定的資金，就容易被‘盯’上。另外老年人的防范意識(shí)比較薄弱，對(duì)詐騙犯罪的手段和特點(diǎn)了解有限，也相對(duì)容易上當(dāng)受騙。”一位銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理告訴記者，老年人應(yīng)盡量選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，千萬不要被一些口口相傳的高收益和非法機(jī)構(gòu)的“免費(fèi)”“限量”“贈(zèng)品”等宣傳所蠱惑，在付錢前務(wù)必要弄清楚產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和期限。  

“老年人退休后收入來源比較單一，且常有急用錢的時(shí)候，理財(cái)應(yīng)當(dāng)‘穩(wěn)’字當(dāng)頭，兼顧安全性和便利性。”理財(cái)經(jīng)理介紹，安全性指穩(wěn)健投資，努力讓資產(chǎn)不虧本；便利性是指產(chǎn)品需支取方便，以備老人不時(shí)之需。  

“餡餅思維”應(yīng)杜絕  

業(yè)內(nèi)人士表示，其實(shí)老年人理財(cái)遇到的“坑”大都很常見。一是“忽悠坑”。告訴老人某某產(chǎn)品能帶來高收益，實(shí)現(xiàn)高增值，連哄帶騙接連挖坑，讓老人吃了苦頭。二是“專業(yè)坑”。利用老人對(duì)專業(yè)條款不熟悉等，故意避重就輕不講清楚，讓老人稀里糊涂簽合同。三是“人心坑”。有些人做產(chǎn)品不專業(yè)，懂人心卻是專業(yè)的，專找一些子女不在身邊或無子女的老人下手，不但懂你還很暖你，不是親人勝似親人，不知不覺中一些老人丟了財(cái)。  

這些別有用心的人為何屢屢得手？說到底是一些老人家還抱有“餡餅思維”，以為天上掉餡餅，自己碰到了好運(yùn)氣。對(duì)老年人，理財(cái)最穩(wěn)當(dāng)?shù)耐緩绞钦覍I(yè)正規(guī)機(jī)構(gòu)，“穩(wěn)”字當(dāng)頭，杜絕“餡餅思維”，只有這樣才能輕松理財(cái)，守住養(yǎng)老錢。