專家認為，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨同質(zhì)化、專業(yè)人才不足兩大問題  

隨著2022年半年報披露完畢，私人銀行今年上半年的成績也浮出水面。  

《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有多家A股上市銀行在2022年半年報中披露私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況。從資產(chǎn)管理規(guī)模來看，招商銀行繼續(xù)穩(wěn)坐頭把交椅。半年報數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)3.65萬億元，較上年末增長7.48%，同時也是目前唯一一家私人銀行管理規(guī)模超過3萬億元的銀行。緊隨其后的為工商銀行，該行私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模2.47萬億元，較去年末增長6.27%；中國銀行管理的私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模達2.33萬億元，排名第二，較去年末增長7.87%；建設(shè)銀行管理的私人銀行客戶金融資產(chǎn)規(guī)模達2.18萬億元，排名第三，較去年末增長7.74%；農(nóng)行也呈追趕之勢，管理的私人銀行客戶資產(chǎn)余額邁入“2萬億元俱樂部”，達到2.06萬億元，排名第四，較去年末增長11.7%。  

作為股份制銀行的平安銀行，今年上半年私人銀行達標客戶資產(chǎn)管理規(guī)模余額1.55萬億元，較去年末增長10.5%。僅看規(guī)模的話,平安銀行管理的私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超越交通銀行，今年上半年交通銀行管理的私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模1.03萬億元，較去年末增長3.69%。  

除前述工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行外，其他上市銀行私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模多數(shù)在萬億元以下。興業(yè)銀行以超7000億元的私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模領(lǐng)先；其次為民生銀行，該行今年上半年私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模為5563.77億元；光大銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模為5370.76億元。  

雖然管理資產(chǎn)規(guī)模成績亮眼，但是從增速來看，今年上半年多家銀行管理的私人銀行資產(chǎn)規(guī)模增速放緩，相比于去年同期，增速還出現(xiàn)了明顯下滑。以招行為例，截至今年6月末，其管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)3.65萬億元，較去年末增長7.48%，去年同期這一增速為12.78%。建設(shè)銀行管理的私人銀行資產(chǎn)規(guī)模增速由2021年上半年的8.45%降至2022年上半年的7.74%，平安銀行管理的私人銀行資產(chǎn)規(guī)模增速也由2021年上半年的19%降至2022年上半年的10.5%。  

本報記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，盡管私人銀行業(yè)務(wù)在今年上半年實現(xiàn)了攀升，資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）呈現(xiàn)增長態(tài)勢，但相比于去年同期，增速卻出現(xiàn)了明顯下滑。其中，有部分銀行去年上半年的私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模實現(xiàn)兩位數(shù)增長，明顯高于今年上半年的個位數(shù)增幅。  

“推進私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級”仍是各行半年報中的重點內(nèi)容。升級金融服務(wù)體系，搭建多元化產(chǎn)品體系，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型等關(guān)鍵詞仍被頻繁提及。譬如，招商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，強化產(chǎn)品全生命周期管理，加速私人銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過線上化、數(shù)字化，推動業(yè)務(wù)運營效率、管理效能和客戶綜合服務(wù)體驗的全面提升。建設(shè)銀行深化私人銀行專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)發(fā)布大類資產(chǎn)配置策略、政策解讀分析，提升資產(chǎn)配置服務(wù)能力，擴大私行服務(wù)覆蓋范圍。  

中國銀行研究院博士后杜陽表示，私人銀行業(yè)務(wù)處于發(fā)展階段，主要面臨以下兩方面的問題：一是私人銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重。二是專業(yè)性人才不足。因此，私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型勢在必行。一方面，私人銀行業(yè)務(wù)有利于銀行的輕資本運營和可持續(xù)發(fā)展。私行客戶在財富管理以及咨詢等方面具有更多需求，能夠給商業(yè)銀行帶來可觀的手續(xù)費及傭金收入，提升非息收入水平。另一方面，隨著高凈值人群比例不斷增加，商業(yè)銀行需要通過完善金融服務(wù)體系，提升業(yè)務(wù)數(shù)字化和智能化水平等方式來滿足客戶更加多元化的金融需求，提升自身的核心競爭力，在私行業(yè)務(wù)領(lǐng)域搶占市場先機。  

“私行業(yè)務(wù)發(fā)展需要從戰(zhàn)略定位、發(fā)展模式、人才隊伍和產(chǎn)品體系等方面著手?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，首先要明確戰(zhàn)略定位，私行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和銀行整體戰(zhàn)略相匹配和協(xié)同；其次要選擇合適的發(fā)展模式，包括組織架構(gòu)和運營模式等；最后，要建立比較完善的產(chǎn)品架構(gòu)，私人銀行產(chǎn)品需要凸顯出獨特專屬的特點。