河南省濮陽縣行政服務(wù)大廳內(nèi)，濮陽縣惠民農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司工作人員為村民辦理“兩權(quán)”抵押貸款手續(xù)。王天欽攝（中經(jīng)視覺）

河南省濮陽市千里牧業(yè)有限公司員工在收割構(gòu)樹樹葉。王天欽攝（中經(jīng)視覺）  

自2015年8月被確定為河南省農(nóng)村“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點縣以來，濮陽市濮陽縣大膽探索，先行先試，有效盤活了農(nóng)戶手中的不動產(chǎn)，充分發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)權(quán)證書作用，切實解決了農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題。  

10月12日，秋高氣爽，行走在位于黃河灘區(qū)的河南省濮陽縣梨園鄉(xiāng)，放眼望去，滿眼綠色。記者見到了正在地頭與工人一起收割構(gòu)樹葉、打青貯包的濮陽市千里牧業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人邱緒明?！?017年流轉(zhuǎn)土地種植了960多畝構(gòu)樹，每畝純效益在1000元左右。2018年7月份，正為購買收割設(shè)備缺少資金發(fā)愁時，濮陽縣政府控股的惠民農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司主動找到我，用960多畝流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)和構(gòu)樹所有權(quán)做抵押，從申請、評估到放款，整個過程不到10天時間，270萬元貸款就打到了公司賬戶，年利率7.35%。有政府的大力支持，我相信公司的業(yè)務(wù)一定會蒸蒸日上！”邱緒明說。  

完善交易市場  

濮陽市濮陽縣有農(nóng)村人口112萬、耕地135萬畝，自2015年8月被河南省政府確定為全省農(nóng)村“兩權(quán)”（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點縣以來，濮陽縣大膽探索，先行先試，有效盤活了農(nóng)戶手中的不動產(chǎn)，充分發(fā)揮了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)證書的作用，切實解決了農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問題。  

濮陽縣首先完成“兩權(quán)”確權(quán)，對981個村農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)給予頒證，共發(fā)放經(jīng)營權(quán)證書20余萬本，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)頒證750本，發(fā)放宅基地證書18萬本，林權(quán)確權(quán)頒證86本、1.7萬畝，發(fā)放房屋產(chǎn)權(quán)證10萬余本，水利產(chǎn)權(quán)證1410本。  

同時，由濮陽縣財政出資3000萬元，社會融資2000萬元，成立由縣政府控股的濮陽縣惠民農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，作為銀行和貸款對象之間的融資平臺，主要負(fù)責(zé)對全縣貸款對象進(jìn)行篩選、調(diào)查、擔(dān)保和監(jiān)督。貸款農(nóng)戶由惠民公司擔(dān)保后，無需再找擔(dān)保人或其他抵押物，可直接向銀行貸款。貸款權(quán)證范圍除適用“兩權(quán)”外，還適用林權(quán)和土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)。  

濮陽縣政府還聘請專業(yè)評估機構(gòu)，免費為貸款對象進(jìn)行科學(xué)評估。建立了濮陽縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易網(wǎng)，登記、發(fā)布全縣土地流轉(zhuǎn)、林權(quán)、房屋產(chǎn)權(quán)等供求信息。引進(jìn)北京神州土地公司，負(fù)責(zé)產(chǎn)生和管理各種產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)人，通過產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)人，推動全縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場的運營及發(fā)展。為讓群眾少跑路，加快辦事效率，濮陽縣還建立了“兩權(quán)”抵押貸款服務(wù)中心，設(shè)置農(nóng)業(yè)、國土、房產(chǎn)、銀行等多個窗口，并增設(shè)個人征信自助查詢機，在20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)便民服務(wù)中心設(shè)立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)窗口，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)交易“一站式”服務(wù)。  

降低放款風(fēng)險  

為降低放款風(fēng)險，濮陽縣除了完善貸款審查機制外，還建立了風(fēng)險補償、風(fēng)險保障、保險參與三大機制。從2015年起，連續(xù)4年每年由縣財政出資500萬元，作為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險補償基金，用于抵押物處置期間農(nóng)戶基本住房等權(quán)益保障及金融機構(gòu)貸款風(fēng)險補償。出臺《濮陽縣打擊逃廢銀行債務(wù)管理暫行辦法》，對不能償還貸款的農(nóng)戶，在保證其承包權(quán)和基本住房權(quán)益的前提下，依法處置抵押物。同時，引進(jìn)陽光保險參與“兩權(quán)”抵押貸款工作，出現(xiàn)不良資產(chǎn)后，由保險公司承擔(dān)60%，極大地降低了政府和金融機構(gòu)發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款的風(fēng)險。  

截至目前，濮陽市已建成7個縣級、87個鄉(xiāng)級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺，將農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、集體資產(chǎn)資源處置等全部納入，累計發(fā)布信息9975條。全市已累計發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款1838筆、金額27714萬元。其中，清豐縣已累計發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款727筆、金額5463萬元；臺前縣農(nóng)商行推出農(nóng)村家庭貸款“合家好”，農(nóng)民持土地經(jīng)營權(quán)證、宅基地使用權(quán)證、林權(quán)證等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)證便可獲得銀行授信貸款，已經(jīng)累計發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款12473筆8.26億元。其中農(nóng)村社區(qū)住房貸款397筆5292萬元，林權(quán)貸款9筆419萬元，農(nóng)村宅基地貸款6421筆4億多元，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)貸款5646筆3.58億元。  

盤活村集體資產(chǎn)  

2018年5月，濮陽縣以脫貧摘帽后鞏固脫貧成果為出發(fā)點，在“兩權(quán)”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提出了農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押貸款新思路，以渠村鄉(xiāng)大閔城村為試點探索盤活村集體資產(chǎn)，構(gòu)建發(fā)展集體經(jīng)濟的“大閔城”模式。  

大閔城村通過對村集體資產(chǎn)如坑塘、機井、村室等清產(chǎn)核資，進(jìn)行股權(quán)量化，實現(xiàn)了全體村民入股，人人都是股東，參與集體經(jīng)濟發(fā)展。村里成立了集體性質(zhì)的公司，由公司作為貸款主體并負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理，按現(xiàn)代企業(yè)形式管理，成立董事會，由董事會負(fù)責(zé)對村內(nèi)集體經(jīng)濟發(fā)展方向、項目、聘請職業(yè)經(jīng)理、收益分配等重大事項作出決策，實現(xiàn)集體經(jīng)濟決策的民主化、收益的最大化、發(fā)展的科學(xué)化；成立監(jiān)事會，由監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督財務(wù)運行、監(jiān)管項目發(fā)展成效等，杜絕集體經(jīng)濟“跑冒滴漏”，確保集體經(jīng)濟健康發(fā)展。  

通過對大閔城村集體資產(chǎn)清產(chǎn)核資，評估該村集體資產(chǎn)148萬元；以其抵押，從銀行貸款90萬元，流轉(zhuǎn)土地360畝，引導(dǎo)村民種植脫毒紅薯，建起粉條廠，壯大了村集體資產(chǎn)。通過對粉條廠二次評估，再次貸款80萬元?，F(xiàn)在，該村脫毒紅薯種植面積已達(dá)1000多畝，每畝產(chǎn)值達(dá)1.2萬元。實現(xiàn)了村集體資產(chǎn)貸款從無到有的拓展，為農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展注入了強勁動力。